房产抵押贷款是一种常见的贷款方式，其利率根据市场情况和借款人的个人信用状况而定。在贷款时，借款人将自己的房产作为抵押物，以获取资金的借贷。

房产抵押贷款的利率通常较低，因为抵押物提供了额外的担保，从而降低了贷款风险。利率的高低主要取决于以下几个因素：

1.市场利率：市场利率是银行和金融机构制定利率的基础。通常情况下，贷款利率与市场利率是挂钩的，如果市场利率上升，贷款利率也会相应上升。

2.借款人的信用状况：借款人的信用评级是决定贷款利率的关键因素之一。借款人的信用分数越高，违约风险就越低，银行和金融机构会倾向于给予更低的利率。

3.贷款金额和贷款期限：通常情况下，较小的贷款金额和较短的贷款期限会有更低的利率。这是因为银行和金融机构能够更容易地管理和控制风险。

4.市场竞争：银行和金融机构之间的竞争也会影响贷款利率。如果市场上有多个提供房产抵押贷款的机构，则它们可能会通过降低利率来吸引更多的借款人。

总的来说，房产抵押贷款的利率会根据多种因素进行计算。借款人应该综合考虑自己的个人情况，并与多个金融机构进行比较，以选择最合适的贷款利率。同时，借款人也可以通过提高个人信用评级和与银行建立稳定的关系来获得更有利的贷款利率。