房子贷款的划算与个人的财务状况和需求有关，因此没有一个固定的答案。以下是一些考虑因素：

1.贷款利率：贷款利率是决定贷款成本的重要因素之一。一般来说，利率越低，贷款成本越低，但也要考虑是否可以长期锁定低利率。

2.还款期限：还款期限越长，每月还款额越低，但总利息支出越高。根据个人的还款能力和偏好，可以选择合适的还款期限。

3.还款方式：贷款还款方式有等额本金和等额本息两种常见方式。等额本金每期还款额固定，总利息支出较少；等额本息每期还款额相同，但总利息支出较高。根据个人的财务情况和需求，选择合适的还款方式。

4.首付金额：支付较大的首付金额可以减少贷款额度和利息支出。

除了以上因素，还可以考虑购房目的地的房价趋势、自身的职业发展情况和其他贷款条件等因素来综合判断哪种贷款方案更划算。建议和金融专业人士咨询，以获取更具体和个性化的建议。