要计算房屋抵押贷款利率，首先需要了解几个关键因素：贷款金额、贷款期限以及年利率，房屋抵押贷款的利率通常由银行或金融机构根据市场基准利率（如LPR、LIBOR等）加上一定的浮动点数来确定。
常见的房屋抵押贷款还款方式有两种：等额本息和等额本金，等额本息是指每月还款额固定，包括部分本金和部分利息，其中利息按剩余本金计算；等额本金则是指每月偿还相同金额的本金，但总还款额逐月递减，因为每月的利息是基于剩余本金计算的。
具体计算公式如下：
1、等额本息：每月还款额=[贷款本金 × 月利率 × (1+月利率) ^ 还款月数] ÷ [(1+月利率) ^ 还款月数 - 1]
2、等额本金：每月应还本金=贷款本金 ÷ 还款月数；每月应还利息=剩余本金 × 月利率；第一个月还款总额=（贷款本金 ÷ 还款月数）+（贷款本金 × 月利率）；第二个月还款总额=（贷款本金 ÷ 还款月数）+（贷款本金 - 已还本金）× 月利率，以此类推。
假设贷款金额为50万元，贷款期限为20年（即240个月），年利率为4.9%（即月利率约为0.0040833），如果采用等额本息方式，每月还款额约为3627.42元；而采用等额本金方式，首月还款额约为4833.33元，之后每月递减约10.83元。
需要注意的是，实际贷款利率可能会因个人信用状况、首付比例、房屋类型等因素有所不同，且各银行的具体政策也会有所差异，在申请房屋抵押贷款时，建议向多家银行咨询并比较不同方案的利率和费用，以便选择最适合自己的产品。
随着市场环境的变化，基准利率也可能会有所调整，从而影响实际贷款利率，在签订贷款合同前，务必确认当前的利率水平及未来的利率调整机制。