不动产抵押贷款是指借款人将自己名下的不动产作为抵押物向银行或其他金融机构借款的一种贷款方式。抵押不动产可以使借款人获得较高的贷款额度和较低的利息，但同时也存在风险，若借款人无法按时偿还贷款，抵押物可能会被收回。

不动产抵押贷款的利息是贷款机构对借款人提供资金支持的一种报酬。具体利率的确定因各个国家和地区的法律、监管政策以及市场情况有所不同。在中国大陆地区，不动产抵押贷款利息的计算通常由以下几个因素决定：

1.基准利率：中国央行会定期公布的基准利率是银行贷款利率的基准，但银行在实际选择具体的利率时会根据市场需求和自身经营情况进行调整。

2.利率浮动比例：根据借款人的个人信用情况和还款能力以及抵押物的价值等因素，银行会确定一个调整基准利率的浮动比例。借款人信用越好，抵押物价值越高，浮动比例越低，利息越低。

3.贷款期限：不动产抵押贷款的期限一般较长，根据贷款期限的不同，银行可能会对利息水平进行调整。一般来说，贷款期限越长，利息相对较高。这是因为贷款风险的增加和时间价值的影响。

4.市场供需情况：银行在制定贷款利率时也会参考市场上其他金融机构的贷款利率水平来保持一定的竞争力。当供需关系发生变化时，银行可能会调整贷款利率以吸引更多的借款人，或者为了控制风险而调高贷款利率。

需要注意的是，不同的银行或金融机构在不动产抵押贷款利息方面可能会有所不同，因此借款人在选择贷款机构时应当进行比较和考虑，以获得最有利的还款条件。

总的来说，不动产抵押贷款利息的确定和计算是一个复杂而多变的过程，受到多种因素的影响。借款人在申请不动产抵押贷款时应仔细研究，并与贷款机构进行充分沟通和协商，确保自己能够获得适合自身情况的利率和还款条件。