住房贷款是指个人或家庭通过向银行或其他金融机构申请贷款购买房屋或改善现有住房条件。在贷款过程中，房屋常常被用作贷款的担保物，这种担保方式可以是抵押或质押。

抵押是指贷款人将房屋作为贷款的担保物，以确保贷款在逾期或无法偿还的情况下，银行有权将房屋出售以偿还贷款。在抵押贷款中，贷款人继续拥有房屋的所有权，但在贷款未还清之前，房屋的权利将被限制。一旦贷款偿还完毕，房屋的所有权将完全归还贷款人。

质押是指贷款人将房屋的所有权交给银行作为贷款的担保物。在质押贷款中，房屋的所有权暂时转移给了银行，直到贷款全额归还。一旦贷款未能偿还，银行有权将质押物出售以弥补损失。与抵押不同，贷款人在贷款期间将无权处置房屋，因为房屋的所有权已经被转移到了贷款人名下。

在住房贷款中，抵押和质押都是常见的担保方式。选择抵押还是质押往往取决于贷款人和贷款机构之间的协商以及各自的利益和信任程度。抵押贷款通常要求贷款机构进行详细的房屋评估和尽职调查，并提供额外的还款保障，以保证贷款的安全性。质押贷款相对简单，因为房屋的所有权已经转移给了贷款机构，因此对于贷款人的信用记录和还款能力要求更高。

总的来说，住房贷款可以采用抵押或质押的方式进行担保。无论是抵押还是质押，贷款人都需要在贷款期间按时支付贷款，并遵守贷款合同的约定。在选择住房贷款时，借款人应该根据自己的经济实力和还款能力，以及与贷款机构的协商来确定担保方式。