房子抵押贷款利率是一种金融机构提供给借款人的一种贷款方式，通过将房产作为抵押物，来降低贷款风险，从而为借款人提供更低的贷款利率。然而，房子抵押贷款利率的具体计算方法并不简单，它受到多种因素的影响。

首先，贷款机构会考虑借款人的信用状况。借款人的信用评分和信用记录对于贷款利率的决定具有重要作用。信用评分较高的借款人通常可以获得更低的利率，而信用评分较低的借款人则可能面临更高的利率。这是因为贷款机构认为信用状况较好的借款人更有能力按时偿还贷款，所以风险较低，而对于信用状况较差的借款人，贷款机构则需要通过提高利率来弥补潜在的风险。

其次，贷款的期限也会影响利率的确定。一般来说，较短期限的贷款利率会较低，因为风险相对较小，贷款机构能够更快地收回贷款本金和利息。然而，较长期限的贷款利率可能会较高，因为风险较大，贷款机构必须在较长的时间内承担资金和利息的风险。

第三，市场利率也是影响房子抵押贷款利率的重要因素。贷款机构通常会根据市场利率的变化来调整贷款利率。市场利率是根据宏观经济情况、货币政策等因素决定的，可以在贷款期间波动。当市场利率下降时，贷款机构可能会降低贷款利率，以吸引更多借款人。相反，当市场利率上升时，贷款利率也会相应增加。

最后，房屋的估值也是影响房子抵押贷款利率的因素之一。贷款机构通常会根据房屋的估值来确定贷款的额度和利率。房屋估值越高，贷款机构愿意提供的贷款额度就越高，同时也能够获得更低的利率。如果房屋估值较低，贷款机构可能会提供较低的贷款额度，并相应调高利率，减少自己的风险。

综上所述，房子抵押贷款利率的计算是一个复杂的过程，受到借款人的信用状况、贷款期限、市场利率和房屋估值等多种因素的综合影响。借款人在选择房子抵押贷款时，应该全面考虑自己的经济状况和贷款条款，以便获得最适合自己的贷款利率。同样，贷款机构也应该根据借款人的情况和市场环境来科学合理地确定贷款利率，以确保贷款安全和风险控制。