房产抵押贷款是一种常见的借款方式，通常是将自己的房产作为抵押物，向银行或其他金融机构申请贷款。贷款的年限是借款人与贷款机构在协商时确定的，它决定了借款人需要在多长的时间内偿还贷款。

在计算房产抵押贷款的年限时，有几个因素需要考虑：

1.借款人的财务状况：借款人的财务状况是申请贷款的重要因素之一。如果借款人的收入稳定且足够偿还贷款，贷款机构可能会同意较短的贷款年限。然而，如果借款人的收入相对较低或不稳定，贷款机构可能会要求较长的贷款年限，以确保借款人能够按时偿还贷款。

2.借款金额：贷款金额也会对贷款年限产生影响。通常情况下，较大的贷款金额可能需要较长的贷款年限，以分摊借款人的还款压力。贷款机构需要确保借款人有能力按时偿还贷款，所以他们会根据贷款金额制定相应的贷款年限。

3.借款人的还款能力：借款人的还款能力是贷款机构考虑的另一个重要因素。贷款机构会评估借款人的信用记录、债务负担和其他财务指标，以确定借款人是否有能力偿还贷款。如果借款人的还款能力较强，贷款机构可能会同意较短的贷款年限。然而，如果借款人的还款能力较弱，贷款机构可能会要求较长的贷款年限，以确保借款人能够顺利还款。

4.贷款利率：贷款利率也会对贷款年限产生影响。较高的贷款利率可能导致借款人负担更重的还款压力，因此可能需要较长的贷款年限来平摊还款金额。相反，较低的贷款利率可能减轻借款人的还款压力，因此可以选择较短的贷款年限。

总的来说，房产抵押贷款年限的计算因素包括借款人的财务状况、借款金额、还款能力和贷款利率。贷款机构会根据这些因素综合考虑，确定适合的贷款年限，以确保借款人能够按时还款并最大程度地减轻借款人的还款压力。