在当今的经济环境中，房产抵押贷款成为了许多人解决资金需求的重要途径。然而，不同银行的房产抵押贷款利率存在差异，这让借款人在选择时常常感到困惑。那么，究竟哪家银行的利率更低呢？

首先，我们需要明确的是，银行的贷款利率并非一成不变，而是会受到多种因素的影响。比如，国家的宏观经济政策、市场资金供求状况、银行自身的资金成本以及借款人的信用状况等。

一些大型国有银行，如工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，在房产抵押贷款方面通常具有相对稳定的利率政策。由于其资金规模庞大，资金成本相对较低，在一定程度上可能会提供较为优惠的利率。但这并不意味着它们的利率一定是最低的，具体还需根据借款人的综合情况和当时的市场环境来确定。

以工商银行为例，其房产抵押贷款利率会根据市场情况在一定范围内浮动。如果借款人信用良好、抵押物优质且贷款金额较大，可能会获得相对较低的利率优惠。

一些股份制商业银行，如招商银行、浦发银行、民生银行等，为了在市场竞争中吸引客户，也会推出具有竞争力的房产抵押贷款利率。比如，招商银行可能会针对优质客户提供个性化的利率方案。

此外，城市商业银行和农村商业银行在某些情况下也可能提供较低的利率。因为它们在当地市场的业务拓展需求较大，可能会通过降低利率来吸引更多的客户。

然而，要确定哪家银行的房产抵押贷款利率更低，不能仅仅看银行的宣传和报价。借款人在选择时，应该综合考虑以下几个方面：

一是自身的信用状况。信用记录良好的借款人往往能够获得更低的利率。

二是贷款金额和期限。不同银行对于不同金额和期限的贷款可能有不同的利率优惠政策。

三是银行的审批流程和服务质量。除了利率，便捷的审批流程和优质的服务也是重要的考虑因素。

总之，要找到房产抵押贷款利率更低的银行，借款人需要进行充分的市场调研和比较。可以咨询多家银行，了解它们的利率政策和相关要求，结合自身的实际情况做出明智的选择。同时，也要注意在贷款过程中遵守法律法规和银行的相关规定，确保贷款的顺利办理和使用。